天寶系-簡介

銀監(jiān)會通過查詢?nèi)珖蛻麸L(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)生成的這個關(guān)聯(lián)企業(yè)群，共包括50家主要企業(yè)成員，以周天寶為實際控制人。

周天寶

銀監(jiān)會在警示文件中把這個龐大的關(guān)聯(lián)企業(yè)群稱為“天寶系”，下面分成五個子系，其中包含兩家上市公司。

天寶系主要企業(yè)成員授信額度為160.66億元，貸款余額為56.76億元，形成不良貸款和逾期貸款共計32.86億元。

天寶系”旗下企業(yè)結(jié)構(gòu)非常復(fù)雜。“天寶系”旗下較近的企業(yè)被分成了五個企業(yè)群，分別為偉業(yè)系(13家)、銀通系(3家)、北泰系(6家)、中順系 (12家)、恒巨系(2家)。這些企業(yè)的數(shù)據(jù)并不完全。

這些企業(yè)遍布香港、北京、上海、安徽、沈陽、長春等多個地方。其中還包括了在港交所和上交所上市的兩家上市公司北泰創(chuàng)業(yè) (2339HK)和ST松遼(600715SH)。

中國銀監(jiān)會已經(jīng)在全國銀行系統(tǒng)發(fā)出針對“天寶系”的貸款風(fēng)險警示。此次警示是銀監(jiān)會繼“德隆系”之后，為數(shù)不多的對 “大型關(guān)聯(lián)企業(yè)群貸款”的警示。 目前，涉及“天寶系”貸款的各家銀行已經(jīng)針對其資產(chǎn)，展開了資產(chǎn)保全大戰(zhàn)。

天寶系-周天寶

周天寶個人資料

中順汽車創(chuàng)辦人

主要履歷：

1950年生。

二十世紀八十年代初開始在安徽創(chuàng)辦實業(yè)，從事汽車零部件生產(chǎn)和出口。

2002年，創(chuàng)辦中順汽車，進入整車行業(yè)。

2002年，在美國洛杉磯建立汽車造型設(shè)計中心。

2003年，在美國底特律建立中央汽車技術(shù)研究院。

2004年，中順第一款汽車產(chǎn)品“中順世紀”輕客上市，同年實現(xiàn)批量出口。

2007年，中順汽車輕客產(chǎn)品銷量進入同行業(yè)第二位，陸續(xù)出口到50多個國家和地區(qū)。

2008年，中順將推出多款MPV、SUV車型。

有消息人士稱，周天寶和“天寶系”下的其他三名關(guān)鍵高管已經(jīng)避走海外。但是讓人驚詫的是，2010年11月29日，周天寶帶領(lǐng)旗下的參股企業(yè)——太平洋世紀汽車系統(tǒng)有限公司在美國順利地完成了針對通用旗下汽車轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)高達4.2億美元的收購交易，周天寶本人也高調(diào)亮相。

天寶系-事件經(jīng)過

警示“天寶系” ，貸款風(fēng)險的嚴重性是在2010年夏天被國家審計署發(fā)現(xiàn)的。

在對銀行進行審計的過程中，審計署發(fā)現(xiàn)“天寶系”關(guān)聯(lián)的數(shù)家企業(yè)存在貸款風(fēng)險，這引起了審計人員的警惕，隨后把這個情況向上面作了匯報。

據(jù)知情人士透露，公安機關(guān)隨即介入，以涉嫌金融犯罪的名義控制了建行的兩名貸款經(jīng)辦人和 “天寶系”旗下公司的相關(guān)人員。而巧合的是，周天寶及其旗下一家公司的財務(wù)總監(jiān)此時已經(jīng)身在國外。

9月上旬，“天寶系”問題交由銀監(jiān)會進行全面了解和警示信貸風(fēng)險。

銀監(jiān)會通過查詢其全國客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)生成的關(guān)聯(lián)群查到了“天寶系”在全國各大銀行貸款數(shù)據(jù)，并緊急召開9個銀監(jiān)局轄內(nèi)的自查會議，要求各銀監(jiān)局對照風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)查詢出來的數(shù)據(jù)對各家銀行進行核實和警示。

天津市銀監(jiān)局一位負責(zé)人證實，確實收到了案情通報，并對轄區(qū)內(nèi)銀行進行了排查，上報了貸款和損失情況。

銀監(jiān)會案件稽查局匯總的信息顯示，“天寶系”關(guān)聯(lián)企業(yè)群截至2010年6月底，主要企業(yè)成員授信額度為160.66億元，貸款余額為56.76億元。

銀監(jiān)會梳理出的這個“天寶系關(guān)聯(lián)企業(yè)群”包含了50家，資產(chǎn)總額1326.19億元，負債總額639.37億元，資產(chǎn)負債率為48.21%。

銀監(jiān)會一位人士介紹了銀監(jiān)會的客戶風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)集團關(guān)聯(lián)群的產(chǎn)生規(guī)則。關(guān)聯(lián)群確定，一是系統(tǒng)在計算某一企業(yè)的關(guān)聯(lián)群時，機構(gòu)填報的該客戶的法人、股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況為最大集。二是不含不計關(guān)聯(lián)企業(yè)原則，在運算生成關(guān)聯(lián)群的過程中，系統(tǒng)將對某一企業(yè)收集的股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)人代表進行外延擴算，當(dāng)某條計算路徑遇到不計關(guān)聯(lián)的企業(yè)，系統(tǒng)將自動終止此條路徑的計算。

因此與天寶系相關(guān)聯(lián)的企業(yè)遠不止系統(tǒng)生成的這些。

天寶系”旗下企業(yè)結(jié)構(gòu)非常復(fù)雜。“天寶系”旗下較近的企業(yè)被分成了五個企業(yè)群，分別為偉業(yè)系(13家)、銀通系(3家)、北泰系(6家)、中順系 (12家)、恒巨系(2家)。這些企業(yè)的數(shù)據(jù)并不完全。

這些企業(yè)遍布香港、北京、上海、安徽、沈陽、長春等多個地方。其中還包括了在港交所和上交所上市的兩家上市公司北泰創(chuàng)業(yè) (2339HK)和ST松遼(600715SH)。

一家股份制銀行北京分行風(fēng)險控制部門的人士承認，的確已經(jīng)收到銀監(jiān)會的風(fēng)險警示通知，正在采取相應(yīng)的措施防范風(fēng)險的發(fā)生。

11月中旬，銀監(jiān)會案件稽查局會簽各個其他業(yè)務(wù)部門，寫成“天寶系”貸款調(diào)查報告上報給了國務(wù)院，主要是涉及銀行、貸款數(shù)量、交叉擔(dān)保情況和不良貸款情況。

天寶系-資產(chǎn)保全大戰(zhàn)

據(jù)相關(guān)人士透露，9家已經(jīng)上報排查結(jié)果的銀監(jiān)局中，北京、上海、遼寧、吉林和安徽銀監(jiān)局所轄銀行風(fēng)險相對嚴重，主要表現(xiàn)為交叉擔(dān)保和不良貸款數(shù)量為前五位。

“天寶系”關(guān)聯(lián)企業(yè)群群內(nèi)總擔(dān)保金額為25.64億元，其中群內(nèi)兩企業(yè)之間互相擔(dān)保金額8.76億元，占群內(nèi)總擔(dān)保金額的34.18%。為群內(nèi)逾期貸款提供擔(dān)保的金額達到11.66億元，占群內(nèi)總擔(dān)保金額的45.46%，該部分擔(dān)保所涉及的逾期貸款占群貸款總額的20.54%。為群內(nèi)不良貸款提供擔(dān)保的金額為21.39億元，占群內(nèi)總擔(dān)保金額的3.42%。該部分擔(dān)保所涉及到的群內(nèi)不良貸款金額占群貸款總額的37.69%。

在群內(nèi)提供擔(dān)保的企業(yè)中，恒巨汽車配件(上海)有限公司提供擔(dān)保5.96億元，其擔(dān)保金額占總擔(dān)保金額的23.24%，是群內(nèi)提供擔(dān)保金額最大的企業(yè)。

銀監(jiān)會召集9大證監(jiān)局開完自查會后，隨即要求各大銀行及時采取相應(yīng)措施追回資產(chǎn)。

“好像建設(shè)銀行行動的較早，而且下手快而準，及時作了保全，挽回不少損失?！苯咏y監(jiān)會的人士告訴本報，但從全國范圍來看，建行的貸款損失可能在2億元左右。

各個銀監(jiān)局上報貸款情況、損失情況后，據(jù)知情人士稱，華夏銀行北京分行在北京銀監(jiān)局核查范圍內(nèi)損失較大，損失可能有8000萬元左右。

華夏銀行北京亦莊支行一位負責(zé)人在接到本報關(guān)于天寶系的詢問后，表示“我們行確有天寶貸款，但那不是我經(jīng)辦的!”隨即掛了電話。

華夏銀行北京分行一位高管：“我們采取了很多措施，由于涉及商業(yè)秘密，不便透露具體措施，還有一些貸款沒有到期。公安部門在調(diào)查，還不知道具體調(diào)查結(jié)果，但作為有問題的資產(chǎn)，我們一直在關(guān)注。”

根據(jù)本報掌握的材料來看，整個“天寶系”關(guān)聯(lián)企業(yè)群涉及授信行和貸款行共計47家，其中最大貸款行建設(shè)銀行上海分行為群內(nèi)提供貸款金額6.31億元，占貸款總額的11.12%，最大的授信行為建設(shè)銀行北京分行，為群內(nèi)提供授信16.60億元，占授信總額的10.33%，群內(nèi)最大的貸款企業(yè)為東普汽車工業(yè)(上海)有限公司。

其他涉及相關(guān)貸款的銀行還有工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中信銀行、民生銀行等。

目前，關(guān)聯(lián)企業(yè)群群內(nèi)出現(xiàn)不良貸款企業(yè)8家，不良貸款總額19.17億元，不良率為33.78%。逾期貸款金額13.69億元，占群內(nèi)貸款總額的24.12%，其中逾期90天以上貸款金額12.36億元，逾期180天以上的貸款金額6.88億元。報告期180天內(nèi)到期貸款金額為9.70億元，其中90天內(nèi)到期的金額為5.81億元。

關(guān)于“天寶系”資金以及近期海外收購的問題，12月1日，天寶集團避開了敏感問題，在致函中稱，“希望更多關(guān)注收購對象以及對國內(nèi)汽車零部件發(fā)展的意義，給予一個相對寬松的輿論環(huán)境以便于平穩(wěn)的過渡。”

針對11月29日太平洋世紀收購美國通用零部件企業(yè)事件，工商銀行信貸管理部一位人士說，“對他們提供的信息要保持謹慎，不要輕信。”他同時表示，工商銀行接到銀監(jiān)會警示后，就積極采取各種可能的措施來使損失最小化。

這位工行人士還說，對 “天寶系”的判斷和采取什么程度的保全措施，每個銀行有自己的判斷和看法，“畢竟有些企業(yè)還在正常運營”，這也決定了未來銀行之間的損失會有差別。

“天寶系”關(guān)聯(lián)企業(yè)群貸款投向涉及18個行業(yè)，按照這些行業(yè)在群內(nèi)的貸款額度與群貸款總額的占比情況排序，依次為交通運輸設(shè)備業(yè)，占比為40.26%;商務(wù)服務(wù)業(yè)，占比為9.74%;教育業(yè)占8.33%。其中，群內(nèi)不良貸款率最高的行業(yè)投向是交通設(shè)備制造業(yè)，不良貸款率32.90%，逾期貸款金額的行業(yè)投向是交通運輸設(shè)備制造業(yè)，逾期金額為13.19億元，占貸款總額的23.23%。

天寶系-神秘的“天寶系”

在國內(nèi)的“天寶系”被銀監(jiān)會點名、旗下企業(yè)被各路銀行追債之際，“天寶系”創(chuàng)始人周天寶卻在底特律高調(diào)現(xiàn)身，出席收購的交割儀式。

天寶集團一位負責(zé)人，“需要差不多半個月才能回北京?！倍诒緢笥浾叩脑窖箅娫挷稍L中，這位負責(zé)人均不愿正面回答涉及公司資金情況、從哪家銀行貸款等問題。并一再表示“更希望媒體將焦點放在此次收購的收獲和意義上”。

掌握ST松遼、北泰創(chuàng)業(yè)兩家上市公司、一手打造了“天寶系”“汽車王國”的周天寶很少在公開場合亮相。“天寶系”一位員工曾對媒體表示，老板為了避免被排到富豪榜上去，特意把旗下分公司設(shè)在不同的地方，企業(yè)法人也注冊成不同的人。

由于周天寶的刻意低調(diào)，其發(fā)家路徑與身家財富，外界始終無法清晰了解。目前只知道，來自安徽的周天寶經(jīng)過二十多年的打拼，2003年北泰創(chuàng)業(yè)在香港成功上市、2004年成功收購“ST松遼”，使得周天寶聲名大噪，此時也搭建起了他的整個汽車產(chǎn)業(yè)鏈，從零部件、整車到終端銷售的“汽車王國”。

鼎盛時期，周天寶的天寶集團曾被稱為國內(nèi)“零部件傳奇”企業(yè)。2008年胡潤百富榜上，周天寶排名第821位，身家9億。

然而，自從進入公眾視野，周天寶的天寶集團就帶著層層迷霧，旗下各個子公司錯綜復(fù)雜、如同迷宮一樣的股權(quán)關(guān)系，即使是行業(yè)內(nèi)的知情人士也無法梳理清楚。

而且資金鏈緊張的傳言也一直伴隨著“天寶系”。早在2004年，有關(guān)天寶集團資金緊張，收購ST松遼后的員工安置、后續(xù)投入均打了折扣的消息就已見諸報端。不過，當(dāng)時這些聲音均被“天寶系”的一些收購的好消息掩蓋。直到2008年席卷全球的金融危機后，周天寶的北泰創(chuàng)業(yè)成為國內(nèi)首家在金融危機中倒下的上市公司。2009年年初，由于2400萬美元的外匯合約虧損和合作伙伴3.266億元的債務(wù)追索，北泰創(chuàng)業(yè)(2339.HK)在香港申請清盤。

隨后，周天寶收購ST松遼后創(chuàng)立的中順客車也因資金鏈斷裂陷入停產(chǎn)。周天寶控制的華匯中順汽車銷售有限公司為ST松遼的第一大股東，因向自然人借貸，將所持股權(quán)悉數(shù)質(zhì)押。

其實，去年銀行業(yè)協(xié)會就在“天寶系”貸款上對銀行進行過一定的警示。上述華夏銀行北京分行那位負責(zé)人表示，華夏銀行從去年就開始關(guān)注“天寶系”這些企業(yè)了：“當(dāng)時也采取了一些措施，做了一些工作，主要是北泰創(chuàng)業(yè)的事情，還有他們在上海和合作伙伴打官司的事情，都加速了我們采取相應(yīng)的措施?！?/p>

然而，銀行的追債并沒有讓“天寶系”停止資本運作的步伐。

今年，天寶集團與亦莊國際共同成立了太平洋世紀，并最終成功收購?fù)ㄓ肗exteer公司。知情人士透露，在這項收購中，天寶集團是以小股東身份出現(xiàn)，并未投入多少資金。天寶集團有關(guān)人士對這個問題表示“不好回答”。而太平洋世紀的大股東——亦莊國際投資有限公司的有關(guān)人士則這么回答：“反正他們(天寶)也出了許多別的東西。”

此次“天寶系”聯(lián)手的亦莊國際是北京經(jīng)濟開發(fā)區(qū)的全資國有企業(yè)，是北京市政府在開發(fā)區(qū)設(shè)立的投融資平臺，其在高端技術(shù)的重點戰(zhàn)略性投資方面發(fā)揮著積極重要的作用。今年8月，ST松遼發(fā)布公告稱，因公司流動資金緊張，向大股東亦莊國際借款2900萬元，以維持公司正常運轉(zhuǎn)。

不過，從近期銀監(jiān)會知會各大銀行對 “天寶系”企業(yè)追債的情況看，周天寶的“汽車王國”的崩盤危機并未消除。

“據(jù)我了解，目前來看，審計署也好，公安部也好，對于周天寶和“天寶系”，都是在調(diào)查過程中，還沒有形成定論?！鄙鲜鋈A夏銀行北京分行高管透露。

“但可以形成結(jié)論的是，‘天寶系’貸款肯定存在風(fēng)險，而且事情在變得復(fù)雜而嚴重?！?/p>